第三方支付的操作风险不包括（第三方支付的风险及其防范措施?）

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本文基本内容介绍：

• 1、下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?()_百...
• 2、第三方支付平台有哪些法律风险,网上支付安全
• 3、2015年银行业初级资格考试试题及答案:个人贷款(第四套)
• 4、第三方支付,互联网银行和P2P网络借贷监管的相同点和不同点
• 5、第三方支付平台有哪些信息安全风险

下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?()_百...

1、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中，外部事件表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。A项属于人员因素；C项属于系统缺陷。

2、根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

3、②外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。③就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

4、操 作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

第三方支付平台有哪些法律风险,网上支付安全

1、第三方网络支付平台有的法律风险是：主体资格和经营范围的风险；资金安全的风险，资金包括两类，第一类结算，第二类虚拟帐户的资金；期权安全的风险；洗钱的风险；反套现的风险；连带责任的风险。

2、如果第三方支付平台有央行的支付牌照，既不存在法律风险. 要有风险，也是道德风险、网络安全风险这些了。因此，选择正规的第三方支付平台，是保障资金安全的有效手段。

3、支付渠道相关参数的不当泄露；大规模数据泄密事件；沉淀资金在账户中的安全隐患；可能涉及到洗钱行为以及信用卡恶意套现等违法活动；对个人隐私及消费者权益保障产生的潜在威胁。

4、第三方支支付的风险主要有资金灭失或贬值的问题和法律问题。这两者在某些时候是交叉的。其中的法律风险是投资者和用户都需要注意的。 （一）主体资格和经营范围的风险 我国《商业银行法》第二条规定：“商业银行是依法设立的吸收公众存款、发放 贷款 、办理结算等业务的企业法人。

2015年银行业初级资格考试试题及答案:个人贷款(第四套)

【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款业务的操作模式，主要有三种，即选项ABD。 下列关于个人教育贷款发展历程的表述错误的是（ ）。

我国目前的金融监管体制是以中央银行为核心的分业监管体制。6如果有关证券公开发表的资料（如公司对外公布的盈利报告等）对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到强型效率。6从历看，金融监管是从监管商业银行开始的。6商业银行对其发放的贷款计提贷款风险准备金，这体现了会计信息质量的谨慎性要求。

B、个人出售已购公有住房的所得，按10%税率征收个人所得税 C、个人出租居民住房的所得，按10%税率征收个人所得税 D、出售现住房后1年内未重新购房所缴纳的纳税保证金，应全部作为个人所得税缴入国库 3 下列各项所得中，应计算缴纳个人所得税的有（ ）。

不可以。早在2010年，国家有关部委就已规定，各商业银行暂停发放第三套及以上住房贷款。此前，中央国家机关住房资金管理中心并未公开发文，叫停三套房房贷。据了解，继商业银行停止三套房房贷后，国管公积金、市管公积金也相继停办了三套房房贷，严禁两次以上提取住房公积金。

个贷最高上限等三道“门槛”。自今年1月1日起，中央国家机关、央企职工使用“国管公积金”，均受该三道“门槛”约束。职工首次住房公积金个人贷款结清满5年后，方可按规定再次申请住房公积金个人贷款，也就是说，想要用住房公积金购买第二套房，必须先结清一次贷款，然后再等5年，才有贷款资格。

要是贷款太多，建议好好了解一下自己的信用数据。查找：小七信查，可生成大数据报告。虽然两者有区别，但银行贷款为了避免个人无力偿还坏账的情况出现，还会关注大数据信贷情况，信贷不良会影响很多方面的权利。

第三方支付,互联网银行和P2P网络借贷监管的相同点和不同点

1、P2P网络借贷与传统金融的不同点 P2P是非常有效的金融渠道，其提供的信息量大，进入门槛较低。 而传统的投资融资渠道门槛过高，使个人和实力较弱的中小型企业无法通过其来满足自身的资金需求。P2P操作过程简单，成本较低。

2、第三方支付、互联网银行和P2P网络借贷监管的不同点 监管框架：第三方支付主要受人民银行等监管机构的监管；互联网银行作为传统银行的补充，受到银监会的监管；而P2P网络借贷则由证监会和银监会共同监管。

3、第三方支付模式是互联网金融中最为普遍的一种模式。它通过提供支付结算服务，实现了线上交易资金的快速转移和清算。第三方支付机构作为独立的支付中介，通过与各大银行合作，为用户提供便捷、安全的支付服务。典型代表如支付宝和微信支付等。

4、此外，第三方支付平台还能积累大量的用户交易数据，通过分析这些数据，有助于提供个性化的金融服务。模式二： P2P网贷模式 P2P网贷即点对点信贷，是一种个人对个人的直接借贷模式。通过互联网平台，借款人可以直接从多个出借人那里获得资金，而无需经过传统金融机构的审核。

5、风控措施与自身风险承受能力。综上所述，第三方理财与P2P理财在服务提供方式、风险控制机制与监管环境等方面存在显著差异。第三方理财侧重综合理财规划与专业服务，而P2P理财则强调直接借贷与互联网技术的应用。投资者在选择理财方式时，应综合考虑自身需求、风险偏好与市场环境，谨慎决策。

第三方支付平台有哪些信息安全风险

1、第三方平台支付存在的风险主要包括资金安全风险、信息安全风险、法律合规风险以及系统稳定性风险。首先，资金安全风险是第三方支付中最引人关注的问题。由于第三方平台在交易过程中起到了资金托管的作用，如果平台内部存在监管漏洞或被黑客攻击，用户的资金就有可能被非法挪用或窃取。

2、第三方支付平台道德风险，技术安全漏洞，交易风险。第三方支付平台系统安全是基于在线支付产品的技术积淀的，移动支付交易安全除了技术的协助以外，交易时要选择安全渠道也是非常有必要的，以下的技术方面参考 智付支付，通过实际的第三方支付平台，阐述移动支付时代安全风险的防范。

3、第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

4、因为第三方支付平台系统漏洞或者是网络钓鱼、木马病毒或黑客入侵导致的交易信息的泄露会极大的侵害交易者的财产安全权。

5、安全性：第三方支付平台采用先进的加密技术和安全措施，以保护用户的支付信息和资金安全，并提供了多种用户权益保障措施，如支付纠纷处理机制。劣势：手续费高昂：第三方支付平台通常会对每笔交易收取一定的手续费，这可能会增加商家的成本负担。

6、开通杉德支付存在一定风险，但这些风险可以通过采取适当的安全措施来降低。杉德支付作为一家第三方支付公司，提供了便捷的支付服务。然而，与任何在线支付服务一样，使用杉德支付时也存在一定的风险。这些风险主要来自于网络安全威胁和个人信息泄露的可能性。首先，网络安全威胁是一个普遍存在的问题。

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